S/4 Hana Banking for Complex Loans est-il convaincant ?

Dans le domaine Core Banking, S/4 Hana Banking for Complex Loans est un produit standard. Le logiciel offre un traitement efficace des financements structurés. Plus précisément, il permet de traiter et de surveiller des structures de financement complexes, y compris les syndication, les données de base, les conditions, les règles (pour les tirages, le contrôle des paiements et les chaînes de paiement), les covenants ainsi que les opérations commerciales nécessaires (par exemple, en cas d'annulation, de renonciation, de remboursement, de prolongation et de changement de débiteur). D'un point de vue technique, elle repose, en tant que module complémentaire, sur SAP Loans Management for Banking ERP (anciennement SAP FS-CML) et utilise la technologie S/4.

Le cœur de la composante SAP est le poste de travail de financement (Financing Workplace), qui fournit à toutes les personnes concernées un accès commun pour créer et traiter des financements et des syndication. Les éléments de financement ainsi créés sont enregistrés dans le back-end en tant que contrats de la gestion des prêts ou autres comptes.

En détail : le poste de travail de financement permet de représenter et de traiter ensemble tous les éléments du financement, un peu comme avec un tableau Excel dans lequel un prêt est affiché sur chaque ligne, de sorte que les éléments de financement sont représentés de manière claire. Les conditions peuvent être déduites et complétées automatiquement à l'aide de règles.

Parmi les évolutions du logiciel figurent une expérience utilisateur adaptée ainsi que des flux de travail optimisés et un degré d'automatisation accru. Les changements sont particulièrement évidents en ce qui concerne l'ancien SAP Loans Management for Banking.

Les interfaces sont basées sur le concept de design de Fiori. Des masques et des aides à la saisie intuitifs permettent de saisir facilement les données. L'expérience utilisateur gagne en outre par une représentation proche du contrat de crédits structurés et syndiqués complexes, mais aussi de crédits bilatéraux, via la représentation dans une hiérarchie à trois niveaux (financement - tranche - tirage). L'utilisateur peut se faire une bonne idée du financement en relativement peu de temps à l'aide des informations les plus importantes.

En outre, l'utilisateur est assisté par des processus de workflow et de monitoring qui interviennent par exemple dans les processus de validation des modifications apportées au contrat de crédit, dans les contrôles des covenants, à l'expiration des délais d'utilisation ou à l'échéance des options implicites.

La possibilité d'hériter des conditions dans les tirages et l'option de simuler différentes modifications de contrat avec des copies de financements structurés sont également avantageuses en termes de manipulation. En ce qui concerne l'automatisation, on peut constater que le traitement des crédits bénéficie d'un soutien évident grâce à un grand nombre de transactions commerciales connues ou nouvelles supplémentaires.

Maintenant, la question qui se pose naturellement aux clients est la suivante : le logiciel est-il convaincant ? S/4 Hana Banking for Complex Loans est une solution bien pensée pour les financements structurés, avec un fort potentiel d'économies dans le traitement courant comme dans le démantèlement des développements informatiques internes actuels. Les fonctionnalités et les nouvelles interfaces apportent une forte valeur ajoutée à la banque.

L'étroite collaboration avec le service spécialisé se reconnaît à l'interface et aux fonctionnalités de saisie qui y sont supportées. Avec la base SAP Loans Management pour la gestion des données et les calculs, on utilise en outre un produit standard sophistiqué de SAP.

En théorie, la nouvelle solution se montre extrêmement intelligente - elle séduit par des améliorations techniques essentielles pour une méthode de travail efficace dans le domaine spécialisé. Une condition préalable dont il faut toutefois tenir compte : Le logiciel exige presque obligatoirement le passage au nouveau système ERP S/4 Hana, car l'introduction d'une exploitation parallèle avec une solution hybride ne serait pas rentable.