ISO 20022 : les banques doivent et les entreprises devraient

Ce changement est considéré comme une initiative importante pour la modernisation de l'infrastructure financière mondiale. L'harmonisation mondiale à la norme ISO 20022 doit permettre de faciliter considérablement les transactions financières, de les rendre plus transparentes et plus claires. 

L'avenir du trafic des paiements

Pour l'essentiel, ISO 20022 est une norme destinée à remplacer et donc à uniformiser les formats de messages financiers différents selon les régions. Elle définit deux éléments clés, la syntaxe et la sémantique, et les dissocie. Cela permet d'une part d'assurer la pérennité de la syntaxe et d'autre part d'améliorer considérablement l'accessibilité à la sémantique de l'information. Grâce au nombre nettement plus élevé d'éléments de données que le nouveau format peut représenter, ISO 20022 offre au secteur financier de nombreux avantages, non seulement en matière de conformité, mais aussi pour l'introduction de modèles commerciaux entièrement nouveaux. 

En mars 2023 débuteront la phase de coexistence et la mise en service des paiements et rapports transfrontaliers (Crossborder Payments and Reporting, CBPR) pour la nouvelle norme de messagerie dans l'industrie financière. Ce fait accélère le pouls des responsables informatiques des banques du monde entier. Il ne leur reste plus que jusqu'en novembre 2025 pour adapter leurs systèmes à la norme ISO 20022. Dans une étude menée conjointement par Celent, une société internationale de recherche et de conseil réputée, et Seeburger, 72 % des banques du monde entier ont indiqué qu'elles seraient entièrement passées à la norme ISO 20022 d'ici l'échéance de novembre 2025.

De grands avantages pour les entreprises

Suite à la migration des banques, Swift s'attend automatiquement à ce que les entreprises suivent le mouvement et prévoit d'abandonner complètement l'ancien standard MT probablement après 2030. Il est d'autant plus étonnant que, dans la même étude, seules 15 % des entreprises interrogées ayant un chiffre d'affaires de plus de 15 milliards de dollars US ont déclaré ne même pas avoir été informées de cette migration par leur banque commerciale principale.

La normalisation globale du trafic des paiements par ISO 20022 apporte de grands avantages non seulement aux banques, mais aussi aux entreprises. Ceux-ci résident dans l'augmentation du potentiel d'innovation, l'optimisation des coûts grâce à l'automatisation, l'amélioration de l'expérience client et la simplification du respect des prescriptions légales. Mais concrètement, il s'agit de bien plus que cela. Voici une sélection d'exemples :

Les transactions financières peuvent être traitées de manière plus efficace et plus transparente ; l'interopérabilité entre les parties impliquées dans le processus de paiement est nettement améliorée grâce à la norme uniforme, même au niveau international ; les entreprises ne doivent plus prendre en charge des centaines de formats de messages MT différents hérités ; les exigences en matière de reporting de trésorerie précis et harmonisé peuvent être satisfaites beaucoup plus facilement et rapidement grâce à la définition uniforme des éléments de données ; tous les processus de gestion de trésorerie internes à l'entreprise peuvent être harmonisés et optimisés grâce au passage à ISO 20022. Les processus de décision qui dépendent d'une visibilité rapidement disponible et pertinente de la situation financière peuvent être nettement accélérés. L'utilisation de la norme ISO est à l'épreuve du temps en raison de la séparation de la syntaxe et de la sémantique. Si la syntaxe devait changer, elle peut être facilement remplacée tout en conservant la sémantique.

Avec ISO 20022, toutes les parties dont les comptes ont été utilisés pour un virement sont visibles de bout en bout, de l'initiateur à l'ultime bénéficiaire. Peu importe qu'il s'agisse de deux, vingt ou deux cents comptes. Cette transparence offre aux autorités et aux entreprises de nouvelles possibilités de détection et de prévention du financement du terrorisme, du blanchiment d'argent et de la fraude. Grâce à la nouvelle norme, des connexions multi-banques complexes peuvent être intégrées dans un écosystème unifié, par exemple via des API ou des connexions d'hôte à hôte, ce qui permet aux services de trésorerie d'avoir une visibilité maximale en temps réel sur la situation des liquidités.

Un passage à la norme ISO 20022 a un impact considérable sur la manière dont les systèmes d'entreprise envoient et reçoivent les informations de paiement de leurs banques. Les ERP, les TMS, les systèmes de gestion du personnel et de la paie, les solutions développées en interne et tous les systèmes qui alimentent ces systèmes en informations de paiement sont concernés. Selon l'étude, le secteur a déjà investi la somme inimaginable de plus de deux billions de dollars américains dans la transition. Mais cet investissement n'en vaut la peine que si les deux parties recherchent activement et font avancer les avantages de l'introduction de la norme ISO 20022.