ISO 20022: Los bancos deben y las empresas deberían

El cambio se considera una iniciativa importante para modernizar la infraestructura financiera mundial. La armonización mundial con la norma ISO 20022 pretende que las transacciones financieras sean mucho más fáciles, transparentes y claras. 

El futuro del tráfico de pago

Esencialmente, ISO 20022 es una norma que pretende sustituir y, por tanto, unificar los distintos formatos de mensajes financieros regionales. Define dos elementos clave, la sintaxis y la semántica, y los disocia. Por un lado, esto hace que la sintaxis esté más preparada para el futuro y, por otro, mejora considerablemente la accesibilidad de la semántica de la información. Debido al número significativamente mayor de elementos de datos que el nuevo formato puede mapear, ISO 20022 abre numerosas ventajas para la industria financiera, no sólo en el cumplimiento, sino también para la introducción de modelos de negocio completamente nuevos. 

En marzo de 2023 comenzará la fase de coexistencia y la puesta en marcha de los Pagos e Informes Transfronterizos (CBPR), el nuevo estándar de mensajería del sector financiero. Este hecho está subiendo el pulso a los responsables informáticos de bancos de todo el mundo. Sólo tienen hasta noviembre de 2025 para convertir sus sistemas a ISO 20022. En un estudio conjunto de la reputada empresa internacional de investigación y consultoría Celent y Seeburger, el 72% de los bancos de todo el mundo afirmaron que se habrán convertido completamente a ISO 20022 antes de la fecha límite de noviembre de 2025.

Grandes ventajas para las empresas

Tras la migración de los bancos, Swift espera automáticamente que las empresas sigan su ejemplo y prevé abandonar por completo la antigua norma MT probablemente después de 2030. Resulta aún más sorprendente que, en el mismo estudio, solo el 15% de las empresas encuestadas con ingresos superiores a 15.000 millones de dólares declararan que ni siquiera habían sido informadas de esta migración por su principal banco comercial.

La normalización mundial del tráfico de pagos mediante la norma ISO 20022 aporta grandes beneficios no sólo a los bancos, sino también a las empresas. Ello radica en el mayor potencial de innovación, la optimización de costes gracias a la automatización, la mejora de la experiencia del cliente y la simplificación del cumplimiento de la normativa legal. En términos concretos, sin embargo, hay mucho más. He aquí una selección de ejemplos:

Las transacciones financieras pueden procesarse de forma más eficiente y transparente; la interoperabilidad entre las partes implicadas en el proceso de pago también aumenta significativamente a escala internacional gracias a la norma uniforme; las empresas ya no tienen que soportar cientos de formatos heredados diferentes de mensajes MT; los requisitos para la elaboración de informes de tesorería precisos y armonizados pueden cumplirse mucho más fácil y rápidamente gracias a la definición uniforme de los elementos de datos; todos los procesos internos de gestión de tesorería de la empresa pueden armonizarse y optimizarse mediante la conversión a ISO 20022. Los procesos de toma de decisiones que dependen de una visibilidad rápida y significativa de la situación financiera pueden acelerarse considerablemente. El uso de la norma ISO está preparado para el futuro gracias a la separación de la sintaxis y la semántica. En caso de que la sintaxis cambie, puede intercambiarse fácilmente, mientras que la semántica puede permanecer.

Con ISO 20022, desde el ordenante hasta el beneficiario final, todas las partes por cuyas cuentas ha pasado una transferencia son visibles en todo momento. No importa si se trata de dos, veinte o doscientas cuentas. Esta transparencia ofrece tanto a las autoridades como a las empresas nuevas posibilidades de detectar y prevenir la financiación del terrorismo, el blanqueo de capitales y el fraude. La nueva norma permite integrar complejas conexiones multibancarias en un ecosistema unificado, por ejemplo a través de API o conexiones de host a host, lo que ofrece a los departamentos de tesorería una visión máxima de la situación de liquidez en tiempo real.

El paso a la norma ISO 20022 tiene un impacto significativo en la forma en que los sistemas empresariales envían y reciben información de pago de sus bancos. Se verán afectados los ERP, los TMS, los sistemas de recursos humanos y nóminas, las soluciones propias y todos los sistemas que introducen información de pagos en estos sistemas. Según el estudio, el sector ya ha invertido la inimaginable suma de más de dos billones de dólares estadounidenses en el cambio. Sin embargo, esta inversión sólo dará sus frutos si ambas partes buscan e impulsan activamente las ventajas de la adopción de ISO 20022.