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Industria de servicios financieros

Los requisitos normativos, la escasez de trabajadores cualificados y la brevedad de los ciclos de innovación son retos estratégicos a los que se enfrentan bancos y aseguradoras.
Revista E-3
8 de junio de 2021
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Este texto ha sido traducido automáticamente del alemán al español.

SAP y la empresa de capital riesgo Dediq han anunciado una asociación para el sector de los servicios financieros. Ambas empresas ampliarán conjuntamente la cartera de servicios financieros de SAP e invertirán en nuevas soluciones específicas para el sector con el fin de prestar un mejor apoyo a la banca y los seguros, que actualmente están experimentando cambios muy rápidos.

Estas soluciones se basarán en el software de SAP y se integrarán en la cartera y la hoja de ruta de productos de SAP. A reserva de la aprobación reglamentaria, SAP y Dediq crearán conjuntamente una empresa del sector de los servicios financieros (FSI) en la que ambas empresas tendrán una participación.

Dediq es un inversor empresarial centrado en las tecnologías de la información y las empresas digitales. Junto con las empresas de su cartera, Dediq trabaja para desarrollar productos y servicios excepcionales. Cada una de las inversiones de Dediq se realiza por separado, de forma independiente y con un horizonte temporal ilimitado.

No es el primer intento de SAP de ganar puntos en el negocio bancario y de seguros con su propio software. Con el mejor programa de contabilidad del mundo, SAP es proveedor informático de la inmensa mayoría de los bancos desde la versión R/3. Sin embargo, SAP casi siempre ha fracasado con el software específico para bancos. Sin embargo, SAP casi siempre ha fracasado con software específico para bancos. Las adquisiciones menores de los últimos 20 años nunca han traído un éxito duradero. A menudo, ni siquiera IBM consiguió sustituir los grandes sistemas heredados de bancos y aseguradoras. Las instituciones financieras ya dependían en gran medida de la tecnología de la información cuando aún no se había establecido el término software empresarial estándar. De ahí surgió la virtud de que la gran mayoría de los bancos desarrollaban ellos mismos su software en mainframes IBM.

"Las tecnologías y las plataformas están cambiando el negocio de los servicios financieros", escribe Mario Zillmann en el estudio de tendencias de Lünendonk "Transformación en la nube. Estrategias y medidas de bancos y aseguradoras en el camino hacia la nube.". Casi dos tercios de los bancos y compañías de seguros consideran un reto la alta velocidad de los ciclos de innovación y tecnología.

¿Ve a su empresa amenazada por nuevos competidores cuyas ofertas son completamente digitales (por ejemplo, N26 para los bancos, Wefox para las compañías de seguros)? Todas las empresas; escala de 1 = "ninguna amenaza" a 5 = "amenaza muy grande"; n = 68 (bancos), 60 (compañías de seguros)

A menudo carecen de agilidad y flexibilidad en el desarrollo de productos digitales y nuevas ofertas debido a estructuras y procesos históricamente crecidos. Alrededor del 70% de las empresas consideran que la falta de expertos digitales es igualmente problemática.

Además de estos factores internos, la tendencia hacia modelos de negocio basados en plataformas es uno de los obstáculos más importantes para los próximos años. Al mismo tiempo, el 53% de los participantes en el estudio están llevando a cabo consideraciones muy concretas para participar en plataformas y formar parte de ecosistemas.

Otro 23% está evaluando actualmente posibles enfoques. "La mayoría de los bancos y aseguradoras quieren convertirse en proveedores de plataformas, no de productos, y así seguir ocupando la interfaz con el cliente. Sin embargo, solo unos pocos participantes en el mercado lo conseguirán a largo plazo", informa Mario Zillmann, autor del estudio y socio de Lünendonk y Hossenfelder.

SAP seguirá vendiendo y dando soporte a las soluciones SAP para la gestión de la información empresarial y a las soluciones para banca y seguros. Los clientes de SAP seguirán siendo clientes de SAP. La nueva unidad de negocio FSI invertirá más en áreas centrales del sector de los servicios financieros, como los préstamos comerciales, la banca minorista, los procesos centrales de seguros y las finanzas bancarias y de seguros. Las nuevas soluciones se desarrollarán como parte de las soluciones Industry Cloud de SAP y se basarán en tecnologías y aplicaciones SAP.

"El sector de los servicios financieros se enfrenta hoy a la difícil tarea de equilibrar la flexibilidad y la innovación con el riesgo, la resistencia y la escalabilidad. Con este anuncio, SAP responde a la necesidad de sus clientes de aumentar el ritmo de la innovación sin dejar de ofrecer productos y servicios críticos para el negocio a las empresas del sector", afirma Jerry Silva, vicepresidente de IDC Financial Insights.

"Al asociarnos con Dediq, seguiremos apoyando la digitalización de los clientes del sector de los servicios financieros y ofreceremos más rápidamente soluciones innovadoras en la nube que permitan a nuestros clientes transformar sus negocios de forma integral".", afirma Christian Klein, CEO de SAP. "El sector financiero es una industria clave para SAP. Este paso es la mejor prueba de ello."

Más del 80% de los 1000 mayores bancos y compañías de seguros son clientes de SAP. La nueva unidad de negocio FSI se centrará por completo en la innovación rápida para los procesos bancarios y de seguros básicos y en soluciones desarrolladas específicamente para este sector. Con ello se pretende satisfacer mejor los requisitos de los proveedores de servicios financieros en términos de innovación digital y eficiencia de costes.

"El mercado de los proveedores de servicios financieros nos abre enormes oportunidades", ha declarado Luka Mucic, Director Financiero de SAP. "Para aprovechar mejor este potencial, utilizaremos sistemáticamente nuestras competencias únicas y ofreceremos soluciones empresariales específicamente adaptadas. Junto con Dediq, ampliaremos nuestra cartera actual para que los proveedores de servicios financieros mapeen los procesos bancarios y de seguros de extremo a extremo. El objetivo principal de la nueva unidad de negocio FSI será ayudar a los clientes a lograr una mayor flexibilidad a través de la innovación digital y la tecnología en la nube. La nueva unidad será muy independiente y estará orientada al cliente, y fijará su propia dirección estratégica. Al mismo tiempo, será un miembro fuerte de la familia SAP. Los clientes se beneficiarán tanto de la tecnología líder de SAP como de la agilidad de la unidad de negocio FSI, totalmente centrada en las necesidades específicas de los proveedores de servicios financieros."

Por ello, casi el 90 por ciento de los bancos y aseguradoras aumentarán su presupuesto de digitalización en 2021 y 2022. Una de cada tres empresas incluso aumentará el presupuesto en más de un diez por ciento. Esto significa que el presupuesto aumenta aún más que en los últimos tres años. Además, la mayoría de los proveedores de servicios financieros se ocupan de ecosistemas de plataformas digitales interempresariales. Por lo tanto, los presupuestos de digitalización están aumentando. Estas son las conclusiones del estudio de Lünendonk "Perspectivas Digitales 2025: Servicios Financieros".

Además, este estudio de Lünendonk afirma: "En los próximos años, la mayoría de los bancos encuestados impulsarán su transformación tecnológica del panorama informático hacia una plataforma informática basada en API, que es un requisito previo importante para los modelos de negocio digitales.

Por ello, el 63% de los bancos quiere invertir en la reestructuración de las TI en los próximos años. Al mismo tiempo, la mejora de la experiencia del cliente a lo largo de los puntos de contacto con el cliente, los modelos de negocio digitales propios y no necesariamente basados en plataformas, así como la optimización de los procesos con ayuda de la digitalización son el centro de los planes de inversión.

La reciente asociación de SAP con Dediq es otro hito en la aplicación de esta estrategia. Estas nuevas soluciones están diseñadas para cubrir todos los procesos bancarios y de seguros y ayudar a las empresas a cumplir los requisitos normativos.

Se basarán en datos integrados con modelos de datos uniformes y ofrecerán la posibilidad de trasladar los procesos en torno a los servicios financieros a la SAP Business Technology Platform en la nube. Por ejemplo, las soluciones bancarias para préstamos abarcarán todas las fases del proceso, desde la originación y la evaluación del riesgo crediticio hasta la refinanciación y la gestión bancaria, con todos los datos relacionados en una ubicación central.

"Estamos firmemente convencidos de la estrategia de la nueva unidad de negocio FSI", afirma Matthias Tomann, socio director de Dediq. "Para nosotros, está claro que el futuro de las soluciones de software para el sector de los servicios financieros pasa por la nube. La plataforma SAP ofrece oportunidades inigualables cuando se trata de dar soporte a los procesos centrales de grandes empresas como bancos y aseguradoras, pero también de proporcionar a los ecosistemas emergentes de esta industria las soluciones adecuadas. Hacer realidad esta visión en los servicios financieros es muy emocionante para nosotros."

¿Qué ámbitos tecnológicos son prioritarios para su empresa en los próximos 36 meses?; sólo bancos; escala de 1 = "ya implantado" a 4 = "no pertinente"; n = 51 a 68

A pesar de esta dinámica de cambio en el mercado de servicios financieros, dos tercios de los participantes en el estudio de Lünendonk perciben la amenaza para su empresa de proveedores de servicios financieros con ofertas completamente digitales como baja o inexistente, según el estudio "Perspectivas digitales 2025: Estrategias de servicios financieros de bancos y aseguradoras para su camino hacia un futuro digital".

Sólo el 6% de los directivos encuestados del sector bancario ve una "amenaza muy grande" de las ofertas disruptivas, mientras que hasta un tercio de los directivos de seguros encuestados (bancos: 26 %) ve una "amenaza cierta".

Las valoraciones de la mayoría de los encuestados por Lünendonk llevan a la conclusión de que los bancos y las compañías de seguros se consideran suficientemente bien posicionados para las medidas de adaptación y cambio que conlleva la digitalización, a fin de satisfacer las exigencias de sus clientes en cuanto a productos innovadores, experiencia del cliente y modelos de negocio digitales en el futuro y formar parte de la economía de plataformas digitales.

Mario Zillmann, socio de Lünendonk, afirma que esta opinión es sorprendente si se tiene en cuenta, por un lado, la escasa cobertura de los modelos de negocio digitales en el sector de la banca y los seguros en los países de habla alemana y, por otro, la cobertura casi total de los dispositivos móviles en las transacciones por Internet y el consiguiente aumento de la banca en línea/móvil y los seguros en línea.

En resumen, Mario Zillmann escribe en el prólogo de "Perspectivas Digitales 2025" que una cuestión crucial para los próximos años será encontrar respuestas a la emergente economía de plataformas digitales y mejorar de forma sostenible la eficiencia y las estructuras de costes.

Y Zillmann concluye: "Un elemento importante para las futuras estrategias de bancos y aseguradoras son las tecnologías digitales, como la computación en nube, el análisis de datos y la automatización inteligente con ayuda de la inteligencia artificial y la automatización robótica de procesos (RPA). Pero también es muy importante el cambio en la cultura corporativa hacia una mayor agilidad y voluntad de innovar. Así que hay muchas tareas para el futuro."

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