¿Es convincente S/4 Hana Banking para préstamos complejos?

En Core Banking, S/4 Hana Banking for Complex Loans es un producto estándar. El software ofrece un procesamiento eficiente de la financiación estructurada. En concreto, permite el procesamiento y la supervisión de estructuras de financiación complejas, incluidas las sindicaciones, los datos maestros, las condiciones, las normas (para giros, control de pagos y cadenas de pagos), las cláusulas y las transacciones comerciales necesarias (por ejemplo, para retiradas, renuncias, reembolsos, prórrogas y cambios de prestatario). Técnicamente, se basa como complemento en SAP Loans Management for Banking ERP (antes SAP FS-CML) y utiliza tecnología S/4.

El núcleo del componente SAP es el Financing Workplace, que proporciona un punto de entrada común para que todas las personas relevantes creen y editen financiaciones y sindicaciones. Los elementos de financiación así creados se almacenan en el backend como contratos de gestión de préstamos u otras cuentas.

En detalle: la estación de trabajo de financiación permite asignar y procesar todos los componentes de financiación juntos, casi como una hoja de cálculo de Excel en la que se muestra un préstamo en cada fila para que los componentes de financiación se vean claramente. Mediante reglas, las condiciones pueden derivarse y añadirse automáticamente.

Los nuevos desarrollos del software incluyen una experiencia de usuario adaptada, así como flujos de trabajo optimizados y un mayor grado de automatización. Los cambios son especialmente notables con respecto al anterior SAP Loans Management for Banking.

Las interfaces se basan en el concepto de diseño Fiori. Las máscaras intuitivas y las ayudas a la introducción facilitan la introducción de datos. La experiencia del usuario también se ve mejorada por una representación cercana al contrato de préstamos complejos estructurados y sindicados, pero también bilaterales, mediante la asignación en una jerarquía de tres niveles (financiación - tramo - disposición). El usuario puede obtener una buena visión general de la financiación en un tiempo comparativamente corto mediante la información más importante.

Además, el usuario cuenta con el apoyo de procesos de flujo de trabajo y supervisión, que se utilizan, por ejemplo, en los procesos de aprobación de cambios en el contrato de crédito, las comprobaciones de los pactos, el vencimiento de los periodos de disposición o el vencimiento de las opciones implícitas.

La posibilidad de heredar condiciones en dibujos y la opción de simular diversos cambios de contrato con copias de financiación estructurada también son ventajosas en la tramitación. En cuanto a la automatización, puede decirse que la tramitación de préstamos está claramente respaldada por un gran número de operaciones conocidas o nuevas operaciones adicionales.

Ahora, por supuesto, la pregunta para los clientes es: ¿es convincente el software? S/4 Hana Banking for Complex Loans es una solución bien pensada para la financiación estructurada con un elevado potencial de ahorro en el procesamiento en curso, así como en el desmantelamiento de los anteriores desarrollos informáticos internos. Las funcionalidades y las nuevas interfaces aportan un alto valor añadido al banco.

La estrecha colaboración con el departamento especializado se aprecia en la interfaz de usuario y en las funcionalidades de registro que allí se soportan. Con SAP Loans Management como base para el almacenamiento de datos y los cálculos, también se utiliza un producto estándar maduro de SAP.

En teoría, la nueva solución es extremadamente inteligente: impresiona por las mejoras técnicas esenciales para una forma eficaz de trabajar en el departamento. Sin embargo, hay un requisito previo que debe tenerse en cuenta: El software requiere casi obligatoriamente el cambio al nuevo sistema ERP S/4 Hana, ya que la introducción de un funcionamiento paralelo con una solución híbrida no sería rentable.