L'objectif de la conversion : Dans l'espace SEPA, les clients ne doivent plus voir de diff\u00e9rences entre les paiements nationaux et transfrontaliers. Voil\u00e0 pour la th\u00e9orie - mais dans la pratique, les choses se compliquent.<\/p>\n
En effet, le SEPA concerne pr\u00e8s de 500 millions de personnes dans 32 pays et n\u00e9cessite, tant de la part des banques que des entreprises, un processus de planification, de migration et de communication propre.<\/p>\n
Bernd Richter, conseiller bancaire et expert en trafic des paiements, partenaire du cabinet de conseil Capco, esquisse dans un entretien avec le magazine E-3 les d\u00e9fis, mais aussi les possibilit\u00e9s auxquels les banques et les entreprises sont confront\u00e9es.<\/p>\n
Bernd Richter :<\/strong> Les deux parties ont encore beaucoup de travail \u00e0 faire. Deux aspects ressortent clairement de nos mandats de transformation aupr\u00e8s des banques concernant le SEPA. D'une part, les banques s'occupent actuellement de tant de chantiers dans le domaine de la r\u00e9glementation que beaucoup d'entre elles ont manifestement accord\u00e9 une priorit\u00e9 relativement faible au SEPA.<\/p>\n Et cela repr\u00e9sente un grand danger pour les banques. En effet, si elles n'acc\u00e9l\u00e8rent pas maintenant, elles perdront de nombreux clients l'ann\u00e9e prochaine. D'autre part, il s'av\u00e8re que la grande majorit\u00e9 des banques se contentent de r\u00e9agir aux dispositions l\u00e9gales et tentent d'appliquer le contenu fix\u00e9 des \"rule books\" plut\u00f4t que d'agir elles-m\u00eames.<\/p>\n En effet, le statu quo auquel les banques doivent se conformer au 1er f\u00e9vrier 2014 est loin de d\u00e9ployer le potentiel que le SEPA aura - pour les banques comme pour les entreprises.<\/p>\n Juge :<\/strong> Pour simplifier, le SEPA se divise en deux domaines. D'une part, Les m\u00eames r\u00e8gles s'appliqueront aux deux domaines dans la zone euro \u00e0 partir du 1er f\u00e9vrier de l'ann\u00e9e prochaine - du moins sur le papier. Dans cet espace de paiement, les clients ne devront plus voir de diff\u00e9rences entre les paiements nationaux et transfrontaliers.<\/p>\n Pour qu'une entreprise soit pr\u00eate pour le SEPA, il faut, outre une conversion et une optimisation de la connexion et du traitement des donn\u00e9es, examiner si et comment les autorisations de pr\u00e9l\u00e8vement doivent \u00eatre transform\u00e9es.<\/p>\n En effet, les entreprises devront \u00e0 l'avenir documenter et administrer les mandats de pr\u00e9l\u00e8vement SEPA, c'est-\u00e0-dire une l\u00e9gitimation pour l'ex\u00e9cution d'un pr\u00e9l\u00e8vement SEPA. Selon le mod\u00e8le d'entreprise et le nombre de clients, cela repr\u00e9sente un travail d'impl\u00e9mentation important.<\/p>\n Juge :<\/strong> Capco se concentre sp\u00e9cifiquement sur les banques et les prestataires de services financiers dans le cadre de ses conseils, c'est pourquoi mon jugement sur la SEPA-Readiness des entreprises se fait d'un point de vue purement personnel.<\/p>\n Je crains que les entreprises n'aient encore un long chemin \u00e0 parcourir. M\u00eame si elles sont relativement peu soutenues dans leurs efforts par leurs banques habituelles. En effet, la vitesse de mise en \u0153uvre et la communication de ces derni\u00e8res sont souvent perfectibles.<\/p>\n Juge :<\/strong> Nous voyons quelques banques qui sont \u00e9tonnamment avanc\u00e9es et qui agissent de mani\u00e8re innovante. Mais nous sommes \u00e9galement mandat\u00e9s par de nombreux \u00e9tablissements financiers o\u00f9 le feu est \u00e0 son comble, parce que presque rien n'a encore \u00e9t\u00e9 fait.<\/p>\n Au vu des donn\u00e9es de la Banque centrale europ\u00e9enne, je doute que la plupart des banques puissent encore \u00eatre pr\u00eates \u00e0 temps et servir tous leurs clients \u00e0 la date limite. Les chiffres le prouvent d'ailleurs.<\/p>\n En Allemagne, selon la BCE, \u00e0 la fin du troisi\u00e8me trimestre 2012, seulement six pour cent des banques avaient satisfait aux exigences du SEPA CT, et m\u00eame pas un pour cent du SEPA DD.<\/p>\n La situation est nettement meilleure en Belgique, o\u00f9 plus de 60% des banques sont conformes au SEPA CT, contre \u00e0 peine 15% pour le SEPA DD. Selon moi, cela s'explique par la pression exerc\u00e9e par les gouvernements respectifs pour promouvoir ou non le SEPA.<\/p>\n Juge :<\/strong> En fin de compte, cela signifie que de nombreuses banques europ\u00e9ennes, mais pas toutes, loin de l\u00e0, seront conformes \u00e0 la date limite - mais seulement sur le papier. Et la grande majorit\u00e9 des banques ne pourront respecter cette exigence minimale, si tant est qu'elle existe, que pour une fraction des entreprises.<\/p>\n Par la suite, il est fort probable que nous assistions \u00e0 de forts d\u00e9placements des relations avec les clients. Une vague de changement des entreprises vers les banques qui sont tr\u00e8s avanc\u00e9es et qui peuvent en outre expliquer et vendre le potentiel du SEPA de mani\u00e8re compr\u00e9hensible est \u00e0 mon avis presque in\u00e9vitable.<\/p>\n Juge :<\/strong> Du point de vue du client, il est toujours utile de comparer les offres. Et les directeurs financiers doivent investir avec les directeurs des op\u00e9rations pour pouvoir pr\u00e9senter le SEPA. Il est donc logique de mettre en valeur les v\u00e9ritables potentiels du SEPA. Et cela n'est possible qu'avec une banque principale qui propose les offres correspondantes.<\/p>\n Juge :<\/strong> Oui, le SEPA joue dans la poche des entreprises et renforce leur position. Apr\u00e8s l'introduction, elles n'auront plus besoin que d'un seul compte dans toute la zone euro, elles pourront par la suite centraliser la comptabilit\u00e9, il y aura des opportunit\u00e9s massives de fonds de roulement et bien plus encore.<\/p>\n Mais le SEPA devient surtout passionnant pour les entreprises lorsqu'elles utilisent des services suppl\u00e9mentaires, appel\u00e9s \"value added services\", et qu'elles les int\u00e8grent \u00e0 leurs propres syst\u00e8mes SAP ou ERP.<\/p>\n Juge :<\/strong> Il serait par exemple extr\u00eamement utile pour de nombreuses entreprises de pouvoir ajouter une image ou m\u00eame une vid\u00e9o au motif de paiement, en plus du texte et des coordonn\u00e9es de la facture.<\/p>\n La marchandise est-elle arriv\u00e9e ? Y a-t-il des r\u00e9clamations ? Cette information est transmise en temps r\u00e9el dans les syst\u00e8mes ERP et CRM, elle est analys\u00e9e et d\u00e9clenche les processus correspondants.<\/p>\n Juge :<\/strong> Absolument. Je vois et j'exp\u00e9rimente d\u00e9j\u00e0 les premiers concepts de ce type dans mes mandats de conseil. Mais seulement dans quelques banques. La pression pour innover en mati\u00e8re de \"value added services\", comme d'ailleurs sur l'ensemble du march\u00e9 des paiements, vient rarement des banques.<\/p>\n En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les fournisseurs de technologies autrefois pures font avancer les d\u00e9veloppements - et donc les banques devant eux. Paypal, Everbill ou Traxpay savent d\u00e9j\u00e0 tr\u00e8s bien combiner l'information avec le paiement et le facteur vitesse.<\/p>\n Elles proposent souvent, parall\u00e8lement aux op\u00e9rations de paiement bancaires existantes, une infrastructure de paiement alternative peu co\u00fbteuse qui ne traite pas les paiements en un ou deux jours comme c'\u00e9tait le cas auparavant, mais en temps r\u00e9el.<\/p>\n Sept jours par semaine, 24 heures par jour. Cela conduit \u00e0 un nouveau rapport de force. Il y a quelques ann\u00e9es encore, le trafic des paiements \u00e9tait un monopole des banques en Europe. Mais aujourd'hui, de nouveaux acteurs font leur apparition sur le terrain de jeu.<\/p>\n En cons\u00e9quence, les directeurs financiers devraient d\u00e8s maintenant chercher \u00e0 discuter avec leur banque habituelle et se faire montrer ce qui sera r\u00e9alisable au 1er f\u00e9vrier. Et si cela sera \u00e9galement valable pour leur propre entreprise. Et dans le cas contraire, demander d'autres offres.<\/p>\n Juge :<\/strong> Pour moi, il est surprenant que les banques ne commencent pas \u00e0 former des alliances pour le SEPA et au-del\u00e0. Il serait imaginable et \u00e9vident de planifier le d\u00e9veloppement d'un mod\u00e8le d'application SEPA moderne en coop\u00e9ration avec d'autres banques et de partager les co\u00fbts de d\u00e9veloppement et de conversion - et de d\u00e9fendre ainsi l'innovation face aux fournisseurs de technologie.<\/p>\n Cependant, la pratique montre que les banques continuent \u00e0 suivre leur propre voie. Il est donc d'autant plus n\u00e9cessaire d'agir rapidement, de faire preuve de strat\u00e9gie et de vision et surtout d'optimiser la communication avec le client. Car ceux qui attendent ou esp\u00e8rent que le client pose ses questions sur le SEPA le plus tard possible, voire pas du tout, auront un r\u00e9veil brutal en 2014.<\/p>\n Single European Payment Area - SEPA en abr\u00e9g\u00e9 - semble anodin \u00e0 premi\u00e8re vue, mais il a de quoi faire peur. Le 1er f\u00e9vrier 2014 est la date limite, valable dans toute l'Europe, pour l'introduction d'un espace de paiement unique pour les transactions en euros. <\/p>","protected":false},"author":38,"featured_media":60576,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"pmpro_default_level":"","footnotes":""},"categories":[6,31690],"tags":[8866],"coauthors":[19920],"class_list":["post-60687","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-wirtschaft","category-mag-1304","tag-banken","pmpro-has-access"],"acf":[],"featured_image_urls_v2":{"full":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"thumbnail":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-150x150.jpg",150,150,true],"medium":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",400,155,false],"medium_large":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-768x297.jpg",768,297,true],"large":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"image-100":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-100x39.jpg",100,39,true],"image-480":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-480x186.jpg",480,186,true],"image-640":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-640x248.jpg",640,248,true],"image-720":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-720x279.jpg",720,279,true],"image-960":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-960x372.jpg",960,372,true],"image-1168":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"image-1440":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"image-1920":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"1536x1536":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"2048x2048":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"trp-custom-language-flag":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",18,7,false],"bricks_large_16x9":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"bricks_large":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"bricks_large_square":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",1000,387,false],"bricks_medium":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",600,232,false],"bricks_medium_square":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013.jpg",600,232,false],"profile_24":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-24x24.jpg",24,24,true],"profile_48":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-48x48.jpg",48,48,true],"profile_96":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-96x96.jpg",96,96,true],"profile_150":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-150x150.jpg",150,150,true],"profile_300":["https:\/\/e3mag.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/2013-300x300.jpg",300,300,true]},"post_excerpt_stackable_v2":" Single European Payment Area \u2013 kurz SEPA \u2013 klingt auf den ersten Blick harmlos, hat es aber in sich. 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\ndans le virement SEPA, en abr\u00e9g\u00e9 SEPA CT. D'autre part, dans le pr\u00e9l\u00e8vement SEPA, en abr\u00e9g\u00e9 SEPA DD, qui est maintenant \u00e0 l'ordre du jour.<\/p>\nE-3 : Comment \u00e9valuez-vous la situation des entreprises en g\u00e9n\u00e9ral ?<\/h3>\n
E-3 : La main sur le c\u0153ur : o\u00f9 en sont les banques ?<\/h3>\n
E-3 : Qu'est-ce que cela signifie en fin de compte ?<\/h3>\n
E-3 : Changer de banque n'est toutefois pas un processus courant. Les directeurs financiers devraient-ils vraiment se pencher sur cette question en raison du SEPA ?<\/h3>\n
E-3 : Cela pourrait aussi renforcer les entreprises ?<\/h3>\n
E-3 : Pouvez-vous donner un exemple ?<\/h3>\n
E-3 : Un tel sc\u00e9nario est-il r\u00e9ellement imaginable - par une banque ?<\/h3>\n
E-3 : Que doivent faire les banques pour ne pas courir le risque de perdre les relations qu'elles ont \u00e9tablies avec leurs clients ?<\/h3>\n
E-3 : Merci beaucoup pour cet entretien.<\/h3>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"